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簡單說,小額信貸就是金額不高、不需要擔保品的個人貸款。銀行或民間機構會根據你的信用紀錄、收入穩定度、工作年資等條件,決定能借你多少。
通常貸款金額從幾萬元到幾十萬元不等,核貸速度也比房貸、車貸快得多,有些甚至線上申請、24 小時內撥款。
你不用押房子、不用保人,只要條件合,錢就進來。這對短期資金需求來說,確實很方便。
月底薪水還沒發,帳單已經來了。
突然需要醫療支出,但健保只能支付部分費用。
創業初期需要週轉,但還沒達到企業貸款的門檻。
想整合信用卡債務,用一筆固定利率的信貸慢慢還清。
說到底,它適合的人不是「沒錢」,而是「一時之間缺錢」但知道怎麼處理的人。
這就是很多人沒搞清楚的地方。
小額信貸的年利率雖然比信用卡低,但通常也不會太低,從 4% 到 10% 都有可能,還要看你的信用條件、工作穩定性、負債比等。有些廣告打著「最低利率1.88%」,但那是給極少數信用狀況完美的人,絕大多數人實際拿到的利率會更高。
所以你在申請之前,務必要先了解清楚這筆錢「總共要還多少」。不是只看利率,要看總還款金額,看清楚有沒有手續費、帳管費、違約金等額外成本。
是不是可以等下個月?是不是能透過別的方式解決?借錢不是錯,但不該是慣性。
不是你這個月還得起,是每個月都要還得起。而且萬一遇到突發狀況,有沒有備案?
不同銀行、不同平台的利率跟條件差異很大。多問、多比、多想三分鐘,可能就幫你省下幾千元甚至上萬元。
借款條件須知: 在台灣,信用貸款的年限與利率主要取決於個別銀行或金融機構的政策,並不受到明確的政府法規限制,但銀行業者必須遵守《銀行法》和《消費者保護法》等相關規定。以下是一般情況下台灣信用貸款的年限與利率範圍:
1. 信用貸款年限
.最短貸款年限: 一般為1年。
.最長貸款年限:通常為7年(84個月),但根據不同的銀行或金融機構, 可能有更長或更短的貸款期限。例如,有些銀行可能提供長達10年的貸款期限。
貸款年限的選擇會影響每月的還款金額及總利息支出,較短的貸款期限通常意味著每月還款金額較高但總利息支出較低;相反,較長的貸款期限則會降低每月還款金額但增加總利息支出。
2. 信用貸款利率
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1%到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起,最高15.99%,年限最短為期5年至最長7年期不等,貸款20萬,五年月付3478元起,貸款15萬,七年月付1895元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開聯費..等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異·
以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為6.25%,其他各項相關費用總金額9000元,則總費用年百分率為7.59%,總計貸款金額為350,100元加相關手續費用9,000元共計359,100元。
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