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表面看起來，利率就是你每年多付給銀行的那一筆「租金」。借錢 10 萬元，如果年利率是 5%，代表你一年要多還 5,000 元利息。
但現實中，利率其實有「表定利率」和「實際利率」之分，有些貸款廣告寫得漂亮，利率低到讓人心動，但裡頭加上各種手續費、帳管費，實際算下來根本高得嚇人。
你的信用紀錄會直接影響銀行怎麼「看待你」。如果你之前有遲繳、卡費沒繳清，銀行會覺得風險高，自然利率開得就比較不客氣。
在銀行眼中，「穩定」比「高薪」更重要。你每月收入 3 萬，但在同一家公司穩定做了 5 年，可能比一個剛換工作、月入 5 萬的人條件還好。
借錢來裝潢、繳學費，銀行會認為比較「正常」；但如果是借來還其他債務，風險就提高，利率自然也會調高。
舉個簡單的例子來看清楚利率的威力：
| 貸款金額 | 年利率 | 期數 | 每月還款金額 | 總還款金額 |
|---|---|---|---|---|
| 300,000元 | 5% | 36期 | 約8,990元 | 約323,640元 |
| 300,000元 | 6% | 36期 | 約9,130元 | 約328,680元 |
利率只差 1%，但三年下來你多還了 5,040 元。
很多人以為只是差「一點點」，但如果你借的不是 30 萬，而是 100 萬、200 萬，這「一點點」會讓你頭皮發麻。
不要只看廣告數字
廣告上寫的利率常常是「起」或是「最低」，你真的會拿到這個數字嗎？通常不會。
看總費用年百分率（APR）
這是整合了所有費用的實際利率，才是真正該比較的指標。
使用銀行官網試算工具
大部分銀行都有提供線上試算功能，把你的收入、貸款金額、期數輸入進去，會自動幫你試算每月應繳金額。
最後，利率只是決定借貸成本的一個變因，你能不能借、應不應該借，更取決於你自己的財務狀況與還款能力。
借了信貸，不是萬惡，也不是失敗，只要你有規劃、有還款能力，信貸反而可以幫你度過難關、完成夢想。但如果利率看不懂、試算懶得做，那只是把自己推向更大的財務風險而已。
借貸條件須知
借款條件須知： 在台灣，信用貸款的年限與利率主要取決於個別銀行或金融機構的政策，並不受到明確的政府法規限制，但銀行業者必須遵守《銀行法》和《消費者保護法》等相關規定。以下是一般情況下台灣信用貸款的年限與利率範圍：
1. 信用貸款年限
．最短貸款年限： 一般為1年。
．最長貸款年限：通常為7年（84個月），但根據不同的銀行或金融機構， 可能有更長或更短的貸款期限。例如，有些銀行可能提供長達10年的貸款期限。
貸款年限的選擇會影響每月的還款金額及總利息支出，較短的貸款期限通常意味著每月還款金額較高但總利息支出較低；相反，較長的貸款期限則會降低每月還款金額但增加總利息支出。
2. 信用貸款利率
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1%到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起,最高15.99%,年限最短為期5年至最長7年期不等,貸款20萬,五年月付3478元起,貸款15萬,七年月付1895元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開聯費..等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異·
以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為6.25%,其他各項相關費用總金額9000元,則總費用年百分率為7.59%,總計貸款金額為350,100元加相關手續費用9,000元共計359,100元。
本網站資料僅供參考，實際利率及貸款方案詳細約定應以貸款申請書及約定書為準。 本網站僅提供借貸資訊供需平台，並不涉入其中任何借貸資訊之諮詢與交易，相關借貸請洽各網頁資料所屬會員，實際利率及貸款方案詳細約定應以貸款申請書及約定書為準。
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