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小額信貸有哪些風險?借貸前必看!

小額信貸有哪些風險?借貸前必看!
小額信貸常見的5大風險

 

1. 還款壓力超出自己能負荷的程度


小額信貸雖然借起來的數目較小,但如果收入不穩定、臨時有大筆開銷,可能會導致還款出現問題。在申請前務必評估自己的還款能力,理想狀態是每月還款金額不超過收入的三分之一,這樣才比較不會因突發狀況就無力負擔。
 

2. 可能會有利率變動風險


市面上有些小額信貸方案是採用浮動利率,也就是說,利率會隨市場變化而調整。如果未來市場利率上升,你的貸款利率也會跟著上調,還款壓力就會增加。申請時一定要確認清楚,是「固定利率」還是「浮動利率」!如果是浮動利率,記得留意未來可能的調整空間,不要只看眼前的優惠利率喔。

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3. 還款不順會導致信用評分受影響


很多人以為,只要有借有還就沒事,實際上,小額信貸本身就會被記錄在信用報告上。如果你同時辦了多筆貸款、還款不順或遲繳,會直接拉低你的信用分數,影響未來辦房貸、車貸甚至信用卡的核准率。申請貸款的筆數、總金額、還款紀錄都會被納入計算。請量力而為,保持良好還款紀錄,比什麼都重要!

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4. 遇到不肖業者的陷阱


除了銀行和正規金融機構,有些來路不明的貸款公司或代辦業者也打著「小額信貸」名義招攬客戶。他們可能會收取高額手續費、隱藏費用,甚至暗中設定高利率,讓你借得輕鬆,還得痛苦。一定要選擇合法立案、有金管會核准的金融機構,避免在網路、社群媒體上隨便填資料,更不要相信來路不明的「代辦貸款」。
 

5. 提前清償的違約金


有些人手頭一寬裕,就想提前把小額信貸還清,減少利息支出。但注意了,不是每一家金融機構都允許無條件提前清償,有些會收違約金或提前清償手續費。簽約前一定要仔細閱讀契約,確認提前還款的規定,了解是否需要支付違約金,以及計算方式,避免被多收一筆不必要的費用。
 

小額信貸是救急不是常態,借前三思!


小額信貸絕對是個方便又快速的資金工具,但它並不是免費的救命仙丹。申請前你需要問自己:

1.我的還款能力夠嗎?

2.我真的需要這筆貸款嗎?

3.有沒有其他更好的資金解決方案?

記住:借款不是問題,如何聰明借、合理還,才是真正的關鍵。希望這篇文章能幫助你看清小額信貸背後的風險,做出更明智的財務決定!

 

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