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小額信貸與信用貸款差在哪?3 分鐘看懂關鍵差異

小額信貸與信用貸款差在哪?3 分鐘看懂關鍵差異
信用貸款是什麼?


信用貸款,全名叫做「個人信用貸款」,是一種不需要提供抵押品或保人的借款方式。銀行會根據你的信用狀況來評估你能不能借、可以借多少。
評估的重點會包含:

 

  • 信用評分(例如聯徵分數)
  • 工作收入穩定性
  • 年齡與工作年資
  • 是否有其他負債或貸款

申請門檻會比房貸或車貸低一些,審核速度也比較快。通常從提出申請到核准撥款,大概 3 到 5 個工作天就能搞定,有些網銀甚至當天就能核貸。

小額信貸是什麼?

「小額信貸」其實是「信用貸款」的一種子分類。意思是說,當你申請的金額不大(例如 5 萬、10 萬),我們通常把這類貸款歸類為小額信貸。
簡單說,小額信貸 = 小額的信用貸款。只是因為金額比較少。

 
  • 申請流程通常更簡便
  • 有時候不需要面談或提供太多文件
  • 核貸速度更快

延伸閱讀》24小時內無需信用卡拿現金的6個方法|小額貸款快速指南

兩者主要差異在哪?

雖然都是「信用貸款」,但兩者還是有幾個明顯的差異:

 
比較項目 小額信貸 信用貸款(一般)
借款金額 通常在 30 萬以內 最多可達百萬以上
審核速度 通常比較快 視銀行作業為主
文件需求 比較簡單 通常還需財力證明、薪轉紀錄
適合對象 急需小筆資金、信用條件一般 有穩定收入、信用良好者
利率差異 有時會略高 通常利率較優,但也依個人條件而定

哪一種比較好?該怎麼選?

說穿了,小額信貸和信用貸款其實沒有所謂「哪個比較好」,重點是看你的需求和條件。

你可以問自己幾個問題:

 
  • 我現在急需的資金多嗎?如果只是短期週轉,5 萬到 10 萬內,小額信貸很方便。
  • 我的信用好嗎?如果你聯徵分數不高,可能只能從小額信貸起步。
  • 我有穩定薪資嗎?有薪轉、有勞保,銀行會比較願意核貸,甚至能爭取較低利率。
  • 我希望多久還完?小額信貸因為金額不高,期數選擇會比較短。

總結一下:
 
  • 如果你要借「大筆資金」,比如裝潢、整合負債,走信用貸款會比較划算。
  • 如果你只需要「短期週轉」,不想提供太多資料、想快點拿到錢,那小額信貸會比較適合你。

不論是小額信貸還是信用貸款,雖然都很方便,但借錢終究是要還的,記得評估清楚自己的還款能力。以下幾個提醒,借款前務必自問一下:
 
  1. 每個月要還多少?會不會影響生活開銷?
  2. 如果工作變動,還得起嗎?
  3. 有沒有其他更低成本的資金來源?(像親友借款或公司借支)
  4. 貸款用途是不是合理?是否真的必要?

借款本身不是壞事,但「亂借」、「借太多」、「借來還債」才是問題的根源。

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懂差異,才能借得安心


小額信貸和信用貸款的關係,就像摩托車和汽車一樣,都能載你到目的地,但適用的情境不同。了解它們的差異,能幫你在需要資金的時候,選對工具、降低風險。
未來如果你有借貸需求,建議多比較幾家銀行的方案,甚至可以透過比較平台或請專人協助媒合,找出最符合你條件的貸款方案。
如果你還是不確定自己該選哪種,也歡迎留言或私訊我,我可以幫你做簡單的條件評估,協助你找到適合的方向。


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