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每次打開銀行網站或接到業務電話，「信貸利率最低1.88%起」、「限時核貸專案」這些字。 你可能都會想，現在是不是該借一筆錢來整合負債、買台機車、還是先去趟旅行？ 但等等，信貸利率真的像看起來那麼簡單嗎？
其實，不一定。
一、什麼是信貸利率？
簡單來說，信貸利率就是你向銀行或金融機構借錢時，對方跟你收的「租金」。 你借的錢不是白給的，銀行當然要賺錢，而利率就是他們的獲利方式之一。
但信貸不像房貸有房子當擔保品，所以風險比較高，利率通常也會比較高一些。
二、真的利率那麼低嗎？
你可能看到「年利率1.88%起」，心裡默默盤算：「那我借50萬，一年也不過9千多塊利息，划算耶！」 不過這 裡要注意的是，那個「起」字，才是關鍵。
所謂「1.88%起」，通常只適用於信用狀況極佳的客戶，而且還要符合一堆條件。 實際上，根據你的信用分數、收入、工作穩定度、負債比等等，銀行可能給你的是 5%、7%，甚至更高的利率。
所以，與其被廣告吸引，不如實際詢問銀行你個人能拿到多少利率，這才是重點。
三、利率高低差在哪裡？
別小看1%的差距。 假設你借30萬元，分3年攤還：
年利率3%：每月還款約8,719元
年利率6%：每月還款約9,127元
看起來差沒多少對吧？ 但三年下來，利息差了將近1.5萬元，這錢你可以拿去旅遊、買新手機，甚至投資。
四、如何拿到比較漂亮的利率？
能不能拿到好利率，跟銀行很有關係。 以下你可以參考幾點：
保持信用良好：定期繳卡費、帳單不遲繳，建立好信用紀錄。
穩定收入是加分：正職工作、有穩定勞保、固定薪資轉帳，都是銀行愛的條件。
債務不要太多：負債比過高，銀行會覺得你風險大，利率自然不客氣。
借貸條件須知
借款條件須知： 在台灣，信用貸款的年限與利率主要取決於個別銀行或金融機構的政策，並不受到明確的政府法規限制，但銀行業者必須遵守《銀行法》和《消費者保護法》等相關規定。以下是一般情況下台灣信用貸款的年限與利率範圍：
1. 信用貸款年限
．最短貸款年限： 一般為1年。
．最長貸款年限：通常為7年（84個月），但根據不同的銀行或金融機構， 可能有更長或更短的貸款期限。例如，有些銀行可能提供長達10年的貸款期限。
貸款年限的選擇會影響每月的還款金額及總利息支出，較短的貸款期限通常意味著每月還款金額較高但總利息支出較低；相反，較長的貸款期限則會降低每月還款金額但增加總利息支出。
2. 信用貸款利率
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1%到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起,最高15.99%,年限最短為期5年至最長7年期不等,貸款20萬,五年月付3478元起,貸款15萬,七年月付1895元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開聯費..等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異·
以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為6.25%,其他各項相關費用總金額9000元,則總費用年百分率為7.59%,總計貸款金額為350,100元加相關手續費用9,000元共計359,100元。
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